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中国正式发行数字货币

资讯2022-06-1451

央行数字货币是数字经济时代国际货币竞争的前沿与焦点。在私人数字货币、全球新冠疫情等多重因素驱动下,2020年以来全球央行数字货币研发进入加速期。根据国际清算银行最新调查,在2021年全球81家央行中,约有90%的央行已经开展数字货币研究。中国在央行数字货币领域走在世界前列,是最早开始研发并试点使用的国家之一。自2019年末以来,我国已经进入数字人民币(e-CNY)的试点使用阶段。

数字人民币的好处何在

数字人民币的设计充分结合了国际经验与中国实际,具有以下突出特点。

第一,作为数字形态的法定货币,具有法偿性与安全性。一方面,数字人民币是中国央行发行的法定货币,以国家信用作为背书,具有其他第三方支付工具所不具备的法偿性优势。数字人民币的发行与流通以《中国人民银行法》为法律依据,目前《中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》明确了“人民币包括实物形式和数字形式”。另一方面,央行采用了数字签名、数字证书、加密存储等多重先进技术来避免重复使用、伪造篡改等问题。通过可控匿名技术,在保护用户隐私和信息安全的同时,也在必要时能够对大额违法交易进行依法监管,从而保障了数字人民币的安全性。

第二,以零售支付为重点,具有便捷性与普惠性。数字人民币是面向公众的零售型数字货币,重点用于满足国内的零售支付需求,致力于提高支付的便捷性和普惠性。其一,目前数字人民币的支付与提现无需手续费,降低了使用成本。其二,支付即结算的特点有利于提高商家资金周转效率。其三,“双离线支付”的探索,有助于降低对通信网络的依赖。其四,多种类型的数字钱包可以满足用户的差异化支付需求。其五,以广义账户为基础、与银行账户之间的松耦合设计,使得用户无需通过银行卡、第三方支付等账户也能实现支付,有利于提供普惠金融服务。

第三,定位于M0并采用双层运营体系,符合当前现实情况,对金融体系的影响可控。数字人民币定位于M0,并且不计利息;与实物人民币并行发行、长期共存。这适应于现金使用率下降、但数字鸿沟依然存在的现实情况。数字人民币采用双层运营体系。由央行进行发行、注销等中心化管理,并通过指定运营机构向公众兑换数字人民币。因此,数字人民币不涉及吸纳存款以及信用创造等环节,不改变银行与公众的现有债权债务关系,将央行数字货币对金融体系的可能负面影响降至可控范围,能够有效避免金融脱媒、银行挤兑等冲击金融体系稳定的问题。

第四,能够加载智能合约,具有可编程性与可扩展性。数字人民币并不直接携带智能合约,但可以加载不影响货币功能的智能合约,从而具有可编程性。数字人民币具有条件支付和担保支付功能,可以在安全合规的前提下,根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易。这一特性增强了数字人民币的可拓展性,在未来存在巨大应用潜力,为应用场景拓展和业务模式创新提供了可能。

推行数字人民币要解决哪些基本问题

数字人民币的全面推行并没有明确的时间表。从现实来看,数字人民币的正式启用仍面临以下挑战。


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